Guide du RRQ 2026 : à quel âge demander votre rente?
Montants, impact de l'âge de début, seuil de rentabilité et indexation : tout ce qu'il faut savoir pour choisir le bon moment.
Les chiffres clés du RRQ en 2026
Les montants de rente sont des maximums mensuels. Votre propre rente dépend de vos revenus de travail et de vos années de cotisation.
1 507,65 $
Rente maximale par mois si elle commence à 65 ans.
964,90 $
Rente maximale par mois si elle commence à 60 ans, soit 36 % de moins.
2 394,15 $
Rente maximale par mois si elle commence à 72 ans, soit 58,8 % de plus.
2,0 %
Indexation des rentes au 1er janvier 2026.
74 600 $
Maximum des gains admissibles (MGA) en 2026.
881,48 $
Rente maximale par mois de conjoint survivant de 65 ans ou plus.
L'impact de l'âge de début sur votre rente
Vous pouvez commencer votre rente entre 60 et 72 ans. Plus vous attendez, plus elle est élevée, et cet ajustement est permanent.
Avant 65 ans
La rente diminue pour chaque mois avant 65 ans. Le taux dépend de votre rente : environ 0,5 % par mois pour une petite rente, jusqu'à 0,6 % pour la rente maximale.
Jusqu'à 36 % de moins à 60 ans
Après 65 ans
La rente augmente de 0,7 % pour chaque mois d'attente après 65 ans, soit 8,4 % par année.
42 % de plus à 70 ans
À 72 ans
La rente cesse d'augmenter. Il n'y a aucun avantage à attendre plus longtemps.
58,8 % de plus, au maximum
| Début | Ajustement par rapport à 65 ans | Rente maximale par mois |
|---|---|---|
| 60 ans | 964,90 $ | |
| 61 ans | 1 073,45 $ | |
| 62 ans | 1 182,00 $ | |
| 63 ans | 1 290,55 $ | |
| 64 ans | 1 399,10 $ | |
| 65 ans | 1 507,65 $ | |
| 66 ans | 1 634,29 $ | |
| 67 ans | 1 760,94 $ | |
| 68 ans | 1 887,58 $ | |
| 69 ans | 2 014,22 $ | |
| 70 ans | 2 140,86 $ | |
| 71 ans | 2 267,51 $ | |
| 72 ans | 2 394,15 $ |
Montants calculés sur la rente maximale de 2026, avec la réduction maximale de 0,6 % par mois avant 65 ans. Pour une rente plus petite, la réduction peut être moins élevée.
À partir de quel âge attendre devient-il payant?
Commencer tôt donne plus de paiements, mais plus petits. Le graphique montre le total reçu selon l'âge de début et le moment où la rente plus tardive vous rattrape.
- Début à 60 ans
- Début à 65 ans
- Début à 70 ans
Faites glisser le graphique pour le voir en entier.
65 ans plutôt que 60 ans
Le total reçu en commençant à 65 ans dépasse celui d'un début à 60 ans vers cet âge.
Environ 74 ans
70 ans plutôt que 60 ans
Le total reçu en commençant à 70 ans dépasse celui d'un début à 60 ans vers cet âge.
Environ 78 ans
70 ans plutôt que 65 ans
Le total reçu en commençant à 70 ans dépasse celui d'un début à 65 ans vers cet âge.
Environ 82 ans
72 ans plutôt que 65 ans
Le total reçu en commençant à 72 ans dépasse celui d'un début à 65 ans vers cet âge.
Environ 84 ans
Calculs basés sur la rente maximale de 2026, en dollars constants : comme la rente est indexée, les montants sont exprimés en dollars d'aujourd'hui. Ils sont avant impôt et ne tiennent pas compte du rendement que vous pourriez obtenir en plaçant l'argent reçu plus tôt, ce qui retarderait un peu ces âges.
L'indexation avant et après le début de votre rente
Votre rente est protégée contre l'inflation avant comme après son début, mais le mécanisme change au moment où la rente commence.
Votre rente suit l'évolution des salaires
Votre rente est calculée l'année où elle commence. Vos revenus de carrière sont alors revalorisés selon la moyenne des cinq derniers maximums des gains admissibles (MGA), qui suit la croissance des salaires.
Résultat : le montant calculé en attendant reste à jour, et l'augmentation de 0,7 % par mois après 65 ans s'ajoute en plus. Les 42 % de plus à 70 ans sont donc un gain réel, et non une simple compensation de l'inflation.
Un avantage additionnel du report : à long terme, les salaires augmentent généralement plus vite que les prix. Tant que votre rente n'a pas commencé, elle suit donc habituellement un indice plus généreux que l'IPC qui s'appliquera ensuite. Ce n'est toutefois pas garanti chaque année : en 2023, l'IPC a dépassé la croissance du MGA.
Attention : si vous cessez de travailler avant 65 ans, les années sans revenu jusqu'au début de votre rente peuvent réduire votre moyenne, sauf si elles font partie des 15 % de mois exclus du calcul.
Votre rente suit le coût de la vie
Une fois commencée, votre rente est indexée chaque 1er janvier, à partir de l'année suivant votre premier paiement. Le taux suit l'indice des prix à la consommation (IPC), en comparant la moyenne de novembre à octobre à celle des 12 mois précédents.
Résultat : votre pouvoir d'achat est maintenu toute votre vie, et votre rente ne peut jamais diminuer, même si les prix baissent.
Indexation des rentes du RRQ depuis 2021
Taux appliqué au 1er janvier de chaque année.
Les éléments à considérer avant de choisir
Il n'y a pas d'âge idéal pour tout le monde. La bonne décision dépend de votre situation complète.
Le report des rentes, une occasion de planification fiscale
Les années entre votre retraite et le début de vos rentes sont souvent celles où votre revenu imposable est le plus bas. C'est un excellent moment pour retirer de votre REER ou de votre FERR à un taux d'imposition plus avantageux.
Combiner le report du RRQ et ces retraits planifiés peut souvent améliorer significativement un plan de retraite :
- votre REER diminue pendant que votre taux d'imposition est bas;
- vos retraits obligatoires du FERR seront moins élevés plus tard;
- votre revenu risque moins de dépasser le seuil de récupération de la PSV;
- une plus grande partie de votre revenu futur provient d'une rente indexée et garantie à vie;
- au décès, moins de REER ou de FERR reste à imposer dans votre dernière déclaration.
Votre santé et votre longévité
Attendre est avantageux si vous vivez au-delà du seuil de rentabilité. Une rente plus élevée protège aussi contre le risque de vivre très longtemps.
Votre conjoint
Au décès d'un conjoint, sa rente de survivant s'ajoute à votre propre rente, mais le total est limité. À 65 ans ou plus, si vous recevez déjà la rente maximale, la rente de conjoint survivant peut être réduite jusqu'à zéro.
Votre travail
Si vous travaillez encore, attendre permet souvent d'ajouter de meilleures années de revenus. Après 65 ans, les années de revenus plus faibles ne réduisent pas votre moyenne pour le régime de base.
Votre tranquillité d'esprit
Une rente indexée et garantie à vie réduit la pression sur vos placements, surtout lors des baisses de marché en début de retraite.
Ce qu'il faut savoir aussi
Quelques règles qui peuvent changer votre décision ou le montant que vous recevrez.
La rétroactivité
Si vous avez 65 ans ou plus, vous pouvez demander une rente rétroactive couvrant jusqu'à 12 mois avant votre demande. Le montant rétroactif est imposable.
La division de la rente
À partir de 60 ans, des conjoints qui vivent ensemble depuis au moins 3 ans peuvent diviser leurs rentes du RRQ pour réduire leur impôt. La demande se fait auprès de Retraite Québec.
Le travail pendant la rente
Si vous travaillez en recevant votre rente, vos cotisations ajoutent un supplément à vie, égal à 0,66 % de vos gains cotisés. À 65 ans ou plus, vous pouvez choisir d'arrêter de cotiser, mais vous renoncez alors au supplément.
L'impôt sur la rente
La rente est imposable, au fédéral comme au Québec. Vous pouvez demander à Retraite Québec de retenir de l'impôt à la source pour éviter une facture au moment de votre déclaration.
Le fractionnement de revenu
La rente du RRQ n'est pas un revenu de pension admissible au fractionnement dans votre déclaration. Pour la partager, il faut passer par la division de la rente.
La prestation de décès
Au décès d'un cotisant, une prestation unique pouvant atteindre 2 500 $ peut être versée, en plus de la rente de conjoint survivant, s'il y a lieu.
Dates de paiement du RRQ en 2026
La rente est versée par dépôt direct, généralement vers la fin du mois.
À quel âge devriez-vous demander votre rente?
La meilleure décision dépend de votre santé, de vos revenus, de votre conjoint et de votre stratégie de retrait. En 20 à 30 minutes, nous pouvons regarder vos principales questions et voir si notre équipe peut vous aider.
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